מחשבון תמהיל משכנתה
עד שלושה מסלולים במקביל. שפיצר או קרן שווה.
מה המחשבון עושה
המחשבון משווה בין תמהילי משכנתה. מזינים את סכום ההלוואה, את החלוקה בין המסלולים, את הריביות ואת התקופה, ומקבלים את ההחזר החודשי, סך הריבית והעלות הכוללת של כל תמהיל.
מה מבדיל בין מסלול למסלול
משכנתה כמעט תמיד מורכבת מכמה מסלולים, וכל אחד מגלגל סיכון אחר. ריבית קבועה לא צמודה נותנת ודאות מלאה — ההחזר אינו זז לאורך כל התקופה, ובתמורה הריבית ההתחלתית גבוהה יותר. קבועה צמודה זולה יותר בהתחלה, אבל הקרן עולה עם המדד. מסלול הפריים משתנה עם ריבית בנק ישראל: הוא לרוב הזול ביותר היום, ואיש אינו יודע מה יהיה בעוד חמש שנים. לכן הפרמטר שקובע אינו הריבית הנמוכה ביותר אלא כמה שינוי בהחזר אתם מסוגלים לספוג. גם התקופה משנה: הארכה מקטינה את ההחזר החודשי ומגדילה משמעותית את סך הריבית לאורך חיי ההלוואה.
מתי להשתמש בו
לפני פגישה בבנק, כדי להגיע עם תמהיל משלכם ולא רק לקבל הצעה. כשמשווים בין הצעות משני בנקים שאינן בנויות אותו דבר. ולפני מיחזור, כדי לבדוק אם התמהיל הקיים עדיין מתאים לתנאים של היום.
באחריות מקצועית: צבי דה האס, מנכ״ל קבוצת דה האס — התחדשות עירונית ונדל״ן. בעל רישיון תיווך במקרקעין מס׳ 3252046.
תמונה להמחשה: מפתח מעל דגמי בתים. צילום: Jakub Żerdzicki / Unsplash.
